Ｐ２Ｐ是英文ｐｅｒｓｏｎ－ｔｏ－ｐｅｒｓｏｎ（或ｐｅｅｒ－ｔｏ－ｐｅｅｒ）的缩写，意即个人对个人（伙伴对伙伴）。又称点对点网络借款，是一种将小额资金聚拢起来借贷给有资金需求人群的一种民间小额借贷模式。借助互联网、移动互联网技术的网络信贷平台及相关理财行为、金融服务，属于民间小额借贷。这种借贷模式大大节约了交易成本，提高了融资效率，更大程度上促进了闲置资金与融资需求的直接匹配，并且互联网的开放性和包容性也使得更多的公众能够参与进来。
然而，近年来，伴随着互联网金融的迅猛发展，以Ｐ２Ｐ平台为代表的互联网金融行业如雨后春笋般迅速崛起。随之而来，相关领域的违法犯罪行为也呈上升趋势，严重扰乱了金融交往和交易市场秩序。２０１５年以来，清远市清新区检察院共移送审查起诉涉Ｐ２Ｐ互联网金融平台犯罪案件６件６０人，提起公诉５件５８人。涉案金额人民币五百万以上。通过分析，发现此类案件呈现五个特点须引起重视。
一是包装合法化。全部涉案公司都以合法Ｐ２Ｐ平台为包装，成立合法的互联网金融公司作为掩盖，行传统非法吸收公众资金之实。如犯罪嫌疑人叶某华、李某聪涉嫌组织、领导传销活动罪一案。广东云联惠网络科技有限公司（以下简称云联惠公司）于２０１４年１月６日注册成立，主要运营云联商城。云联惠公司自成立以来，利用云联商城平台“消费全返”口号为幌子，大肆发展会员和代理，会员之间形成金字塔状传销结构，收取创业共享金、会员费、代理费等巨额资金，利用后来者交纳的资金支付之前承诺的返利，没有任何资金投入实业产生利润。 ２０１７年中，犯罪嫌疑人叶某华、李某聪在广州云联惠公司总部购买云联惠的六级代理权后，在清远市清新区成立清远市清新区云联电子商务有限公司，并分别任职董事长和总经理，并以李某聪为法人代表。该公司落地后通过对清远市清新区代理区域、行业内所有交易额抽取１％左右的业务提成，非法获取三十五万元的利益再经过一定的分配原则层层瓜分。经鉴定，犯罪嫌疑人叶某华下线总人数有５９６人，直接下线１人，下级层级有１０级，李汝聪下线总人数有３８人，直接下线１０人，下级层级有４级。
二是组织严密化。金融领域尤其是Ｐ２Ｐ为代表的互联网金融领域专业性较强，往往组织架构严密、层级分明、分工细化，且多聘请具有金融、证券、法律、网络等方面专业知识和熟悉互联网金融各种交易运作模式的人员参与到犯罪过程，作案手法更具有隐蔽性。使普通大众难以甄别。如犯罪嫌疑人余某涛等１４人诈骗一案。犯罪嫌疑人余某群（另案处理且为主犯）伙同犯罪嫌疑人余某涛找专业人士在互联网上建立了创亿多（北京）经贸有限责任公司、北京瑞祥融金投资有限公司、北京华泰创新投资有限公司等十一个招商加盟的网站以及华金国际货运代理、强安顺达物流等五个物流公司网站，以做手工、加工珍珠等项目为由寻找客户（即被害人）。以投资加盟需要交纳三百元至五百元不等的定金才可以发货为由，骗取被害人交纳定金。等被害人交纳定金后，再由犯罪嫌疑人余某涛、郑某波、黄某志等人冒充物流公司员工，以送货给被害人要求被害人交纳一千元至二千多元钱不等的物流费，并以提货时需要被害人提供验证码为由，让被害人联系上述投资加盟的公司客服，再由冒充经理的犯罪嫌疑人冯某梅、黄某林、余某云以需要交纳质量保证金，办理经营许可证等为由，骗取被害人金钱。犯罪嫌疑人分别在广西省梧州市、湖南省衡阳市、广东省茂名市、佛山市南海区九江镇、清远市清新区太和镇等地多次实施诈骗。运作模式链条化、组织架构严密、层级分明、分工细化，往往让受害者难以甄别真假而落入圈套。单单犯罪嫌疑人余某涛等１４人在广东省清远市清新区太和镇环城路实施诈骗一案就已查找到被害人４４名，涉案金额为１７６６００元。
三是宣传效应化。为取得投资者的信任，充分利用名人效应、名企效应，大肆鼓吹平台从业人员的团队实力、从业经验，从而最大限度地榨取受害人资金。如上述犯罪嫌疑人余某涛等１４人诈骗一案中，之所以有很多的受害者深陷其中，是因为他们大多在５８同城网、赶集网、百姓网等知名网站中找工作的时候留下个人信息后被犯罪嫌疑人锁定目标而被诈骗。再如犯罪嫌疑人唐某文、邱某玲涉嫌组织、领导传销活动一案，唐某文的下线是清远市清新区建设银行退休领导胡某民。他利用自身的工作经验和国家政策、国家部门的效应增加投资者对其的信任度而实施诈骗。他宣传的“双创”项目是在２０１６年１０月份，由“亚粮储集团”联合国家发改委、全国工商联、国家科技部、国家财政部、国家民政部、国家信息中心、中国社会科学研究院及中国投资公司等八部委共同发起设立《中国双创联盟工作委员会》、《国家商品积分交易中心》、《国家ＰＰＰ存量资产交易平台》三大国家牌照，由国家数字资产研究院的主要股东“深圳市帮扶农商贸实业发展有限公司”全面推动和运作，并在网上宣称朱烨是朱德元帅重孙、亚粮储集团主席、中国双创联盟工作委员会执行主席。大多经他拉进去的投资者都对这个“双创”项目深信不疑。
四是诱饵高额化。此类案件中大多以高额投资收益为诱饵，往往以个别真实或虚构的理财产品为依托，以高于银行数倍的高息回报作诱饵，承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付投资者回报，诱使投资者投入资金。如上述犯罪嫌疑人唐某文、邱某玲涉嫌组织、领导传销活动一案，唐某文的下线是清远市清新区建设银行退休领导胡某民。他对投资人鼓吹，当下投入１万元，上市之后可以得到约１１万的回报。大多受害者都是其朋友和同事，其中一个同事一次性就购买了７７万元，其余最低也投资了２万元。再如上述的云联惠公司，投资者通过缴纳入会费不仅仅在云联商城消费可以１００％的积分返还，还可以通过拉人头进来享受一定的提成。高额的收益似的投资者不断想尽办法去发展下线拉人进来。
五是危害扩大化。此类案件中的涉案人数众多且危害大。不少受害人因知识水平有限，特别是老年人，因较难识别此类新型犯罪手法，更容易成为犯罪的对象。而他们的投资资金往往是长期积蓄所得，一旦被骗，生活可能无着，极易诱发群体事件，具有极大的社会危害性。如上述的云联惠公司所谓的“消费全返”是通过大肆发展会员和代理，收取创业共享金、会员费、代理费等巨额资金，利用后来者交纳的资金支付之前承诺的返利，根本就没有任何资金投入实业产生利润。所以一般投资者想取回本金是不可能的。截止２０１７年１２月３１日，会员达到６８０万多人之多。再如犯罪嫌疑人莫某锋等三十二人涉嫌诈骗的团伙案件。２０１５年３月份以来，犯罪嫌疑人莫某锋、吴某初、李某、陈某强等人，在广州市、清远市分别注册金銮殿生物科技有限公司、佰秀资生物科技有限公司，以上述工司作掩饰，通过吴某初在网上发布壮阳、治疗阳痿早泄等虚假推文，诱骗受害人添加虚假推文中的微信号，当受害人添加微信后，由莫某锋诈骗团伙的一线人员陈某强、付某、等人操作微信，冒充国医堂、中医世家的老师、男性咨询师等身份，以网上问诊的方式，将一些食品、保健品当作治疗男性疾病的药物高价出售给受害人，一线人员诈骗成功后，将受害人信息通过公司电脑Ｙ３软件系统转入到二线人员处。随后，诈骗团伙的二线人员李某、李某权等人根据一线人员录入的信息，通过电话回访方式联系受害人，再次冒充国医堂、中医世家的老师、助理、主任、科长、总监等身份以电话问诊的方式将一些食品、保健品冒充成药品高价出售给受害人，达到诈骗的目的。此类受害人的平均年龄在４５岁以上。据其中一个犯罪嫌疑人温某红交代，从２０１６年至２０１７年５月，她一个人一个月大约诈骗５０宗，每一个月大约骗得金额有５００００元，总金额有２５００００元左右。
对此，检察机关建议：
一是加强调查研究以促进法制完善。通过分析研究司法实践中存在的Ｐ２Ｐ平台模式以及违法犯罪的特点，及时形成立法建议，准确定位Ｐ２Ｐ平台的性质，明确界定合法Ｐ２Ｐ平台与非法金融业务尤其是犯罪行为的范畴。在保护金融创新的同时，完善新兴金融业态的监督机制，严格市场准入、运行模式、资金管理、退出机制等，促进互联网金融产业的健康发展。
二是综合监管力量以加大打击力度。不断深化“两法衔接”机制，加强司法机关与金融行政监管机构之间的协调配合，健全信息共享平台，及时发现并移送相关犯罪。加强公检法之间的协调配合，完善检察机关对侦查取证的引导，通过联席会议等机制，加强对类案的研究分析，强化对证据的把握和法律适用的理解，提高指控犯罪的精准度。
三是打造专业团队并强化能力建设。针对这类犯罪专业化特点，有针对性地强化检察队伍建设。遴选具有法律、金融、互联网等综合知识、办案经验丰富的干警组建专业团队，并建立完善一套科学的工作机制、办案指引等，加强专业培训，不断提升专业技能。
